Россияне несут в ломбарды даже зубы

УКРОП со ссылкой на Росбалт передает, рост ломбардного кредитования свидетельствует, вопреки оптимистическим заявлениям, о тяжелом положении в экономике, уверены эксперты.

По статистике Центробанка, россияне стали больше занимать у ломбардов. Несут все — от фамильных украшений до золотых зубов и фенов. По мнению экспертов, опрошенных «Росбалтом», «ломбардизация» кредитного рынка говорит о реальном положении дел в экономике страны.

Как сообщили «Росбалту» в пресс-службе Центробанка, объем выданных ломбардами займов за год вырос почти на треть: с 36,6 млрд рублей в первом квартале 2015 года до 47,6 млрд рублей — в первом квартале 2016 года.

ЧИТАЙТЕ: На месте проведения олимпийской регаты найдена отрубленная нога

«Действительно, за прошлый год рост рынка составил 20-30%», — подтвердил председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

По его словам, произошло это в силу доступности ломбардного кредитования. Конечно, определенный контроль есть и здесь. «Ломбарды должны проверять клиентов на предмет террористической угрозы: организация подключается к определенным базам Росфинмониторинга, где ищет информацию по каждому обратившемуся. Дальше проверке подлежит сам предмет залога, будь то золото или автомобиль. Но справку о доходах у заемщиков не требуют, кредитную историю не проверяют. Вот основные отличия ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО) и банков», — заметил собеседник «Росбалта».

Ломбард, выдавая заем, по сути, получает равнозначную ему вещь, которую в случае невозврата долга имеет право реализовать. При этом он не имеет право предъявлять какие-то требования к заемщику, даже если сумма долга выше, чем стоимость вещи.

«Если ломбард ведет рискованную политику, выдавая сумму выше, чем стоимость залога, заемщики с большей вероятностью сумму займа не вернут. У таких организаций уровень невозврата достигает 30%», — заметил эксперт. В целом же по рынку количество «плохих» заемщиков — тех, кто не в состоянии вернуть долг — у ломбардов с 2012 года выросло вдвое, добавил он.

Однако все, что в одном случае следует, — расторжение договора. Никаких коллекторов, никаких обязательств. Ломбард просто расторгает договор и продает залог.

«Таким образом, кредитного рабства, в отличие от других сегментов рынка, ломбарды не плодят, — подчеркнул Соковников. — Но поскольку платежеспособность сейчас не такая высокая, мы часто продлеваем договоры займа по заявлению заемщика».

По словам эксперта, ломбарды, так же, как МФО, выдают короткие займы: в среднем от недели до месяца. Средний размер займа — 5 тыс. рублей. Средняя ставка — 0,2-0,3% годовых. «Получается, за пользование кредитом заемщик платит 200-300 рублей сверх взятой суммы», — резюмировал он.

В большинстве своем люди стремятся забрать залог, отметил председатель Ассоциации развития ломбардов.

В общем объеме выданных кредитов 90% — залог ювелирных изделий, 10% — автомобили, шубы, техника. Но попадаются экземпляры поинтереснее. «Мы видели родовое кольцо цыганского барона. Бывает, какую-то посуду несут фигурную, интересные художественные изделия. Зубы несут часто. Из техники сдают, как правило, малогабаритную: ноутбуки, смартфоны, даже фены», — рассказал Соковников. В общем объеме ломбардного портфеля техника и прочие мелочи не превышают 2%.

По словам эксперта, рост ломбардного сегмента — сигнал рынка о том, что в экономике достаточно сложные времена. «Это значит, что другие механизмы кредитования стали менее доступны», — пояснил он.

Такого же мнения придерживается директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

«У людей нет денег. Падают реальные зарплаты, людям просто нужно каким-то образом жить. Они идут в ломбарды, потому что это самый короткий путь получения наличности», — отметил эксперт.

По его словам, во многом это связано с кредитной политикой банков — они не дают уже деньги налево и направо, как делали раньше. МФО, в свою очередь, отпугивает россиян высокими ставками. В ломбардах, конечно, ставки чуть ниже. По словам Соковникова, ЦБ в июле 2015 года ввел ограничения — 190%, хотя средняя ставка по рынку — 170%. Для сравнения, в МФО, например, ставки могут достигать 800%, заметил эксперт.

Очевидно, в кризис этот формат оказался востребован от безысходности, считает Солодков. Ведь ломбардам, в отличие от других участников кредитного рынка, долг можно не отдавать.  «Казалось бы, если вам нужны деньги на короткий период, заведите себе обычную кредитную карту на месяц-два, вовремя пополняйте, и процентов платить не придется. Но нет. Очевидно, людям не открывают кредитные карты, поскольку нет кредитной истории или она негативна. А дальше человек постепенно попадает в долговое рабство», — посетовал собеседник «Росбалта».

Как подчеркнул финансовый омбудсмен Павел Медведев, вся эта ситуация — отражение неблагополучие рынка. «Часть граждан оказались в кредитной ловушке. В лучшие времена — года три-четыре тому назад — взяли кредиты. Многие из них вели себя при этом вполне ответственно, рассчитывая, что доходы как минимум не упадут. Ведь для бедных слоев населения доходы очень долго росли: с 2000 по 2011 год — в три раза. Теперь они начали падать. Очередной сюрприз преподнес июль — на 7% упали доходы относительно июля прошлого года. А в июле прошлого года они упали по сравнению с годом ранее.

Результат — россияне не могут обслуживать долги», — заметил эксперт.

И, к сожалению, никакого регулярного способа помочь таким людям в России нет, посетовал он. «Их поманили законом о банкротстве физических лиц и обманули — он оказался недееспособным. По моим данным, 7-8 млн россиян нуждаются в этом законе, в то время как исков от граждан принято не больше 10 тыс.», — полагает финансовый омбудсмен.

По его словам, сами банки, даже очень респектабельные, отправляют клиентов за кредитами в МФО, чтобы расплатиться с банком — внести очередной ежемесячный платеж по основному кредиту.

«Но если человек не может справиться с кредитов в банке, чем он будет расплачиваться с МФО? Через месяц ему вновь нужно будет платить банку, но к этому долгу добавится еще и долг перед микрофинансовой организацией», — обратил внимание Медведев. По его мнению, в этом смысле ломбард спокойнее: оставил залог и дело с концом.

«Уже несколько лет очевидно, что есть проблема. Миллионы людей оказываются загнанными в угол. Однако решением этой проблемы государство почему-то до сих пор не озаботилось», — резюмировал собеседник «Росбалта».

По словам Солодкова, дальнейшая судьба кредитного рынка зависит от того, что будет с экономикой. «Пока, к сожалению, тренд нисходящий. Перелома, о котором там много говорят, пока не происходит. Об этом свидетельствует и падение реальных зарплат, и то, что происходит с ростом ломбардного кредитования, МФО», — подчеркнул он.

«Все это — такие звоночки, которые говорят о реальном положении дел в экономике. Щеки можно дуть до посинения, но реальная ситуация такова», — заключил он.

Анна Семенец




Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
ЧИТАЙТЕ

Где живет и как отдыхает борец с иноагентами из «Единой России». ВИДЕО

Глава администрации президента Башкортостана Александр Сидякин — настоящий эталон единоросса. Шикарная жизнь с разъездами по всему миру, элитная недвижимость, многомиллиардный бизнес гражданской жены — и все это под разговоры о…

Проклятие Текумсе: Чем оно опасно для Джо Байдена

Сначала проклятие Текумсе все считали легендой. Картина Текумсе по эскизу 1808 года Однако случившееся с Генри Гаррисоном многих заставило изменить свое мнение. Последовавшие вслед за смертью Гаррисона события лишь укрепили…

«Вони навіть не розмовляють»: Джерело заявило про серйозну сварку між Зеленським та Разумковим

«Вони навіть не розмовляють»: Джерело заявило про серйозну сварку між Зеленським та Разумковим

Як передає УКРОП, обізнані джерела повідомили виданню Телеграф про серйозну сварку між президентом Володимиром Зеленським та спікером Верховної Ради Дмитром Разумковим. Інсайдер заявив, що між президентом і спікером стався жорсткий…

«В карте рождения то же самое, что и у Зеленского»: Астролог назвал следующего президента Украины

Как передает УКРОП, Владимир Зеленский родился под счастливой звездой, ему всегда везёт по жизни, а все его проступки оказываются без наказаний, но так будет продолжаться не всегда. Такое заявление в…

У МОЗ спрогнозували початок локдауну

У МОЗ спрогнозували початок локдауну

Як передає УКРОП, міністр охорони здоров’я Віктор Ляшко каже, що 20-21 вересня Національна комісія ТЕБ НС може розглянути питання введення на всій території України жовтого рівня епідопасності — для цього…

В России заявили, что в Украине будет ещё хуже, чем в Афганистане

Как передает УКРОП, Украину точно не ждёт сценарий Афганистана, и в перспективе ожидается иная концепция, поскольку США больше нигде не хотят воевать. Такое заявление прозвучало от российского политолога Сергея Михеева.…

Скандал в оппозиции: "Отдельные пид@@сы торгуют партией". Кива обвинил Бойко в продаже франшизы ОПЗЖ

Скандал в оппозиции: "Отдельные пид@@сы торгуют партией". Кива обвинил Бойко в продаже франшизы ОПЗЖ

Как передает УКРОП, одиозный нардеп Илья Кива обвиняет своего соратника Юрия Бойко в продаже франшизы партии ОПЗЖ бизнесмену на Полтавщине. Кива возмущен, поскольку это «округ, который отдали под его крыло».…

В Украине почти 6 тысяч случаев заболевания коронавирусом за сутки

Как передает УКРОП, о состоянию на 16 сентября суточный показатель заболеваемости коронавирусом в Украине вырос на 5 744 случая. Среди инфицированных 629 детей и 95 медработников. Вакцинировали от коронавируса еще…

ЭКCПЕРТЫ