Россияне несут в ломбарды даже зубы

УКРОП со ссылкой на Росбалт передает, рост ломбардного кредитования свидетельствует, вопреки оптимистическим заявлениям, о тяжелом положении в экономике, уверены эксперты.

По статистике Центробанка, россияне стали больше занимать у ломбардов. Несут все — от фамильных украшений до золотых зубов и фенов. По мнению экспертов, опрошенных «Росбалтом», «ломбардизация» кредитного рынка говорит о реальном положении дел в экономике страны.

Как сообщили «Росбалту» в пресс-службе Центробанка, объем выданных ломбардами займов за год вырос почти на треть: с 36,6 млрд рублей в первом квартале 2015 года до 47,6 млрд рублей — в первом квартале 2016 года.

ЧИТАЙТЕ: На месте проведения олимпийской регаты найдена отрубленная нога

«Действительно, за прошлый год рост рынка составил 20-30%», — подтвердил председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

По его словам, произошло это в силу доступности ломбардного кредитования. Конечно, определенный контроль есть и здесь. «Ломбарды должны проверять клиентов на предмет террористической угрозы: организация подключается к определенным базам Росфинмониторинга, где ищет информацию по каждому обратившемуся. Дальше проверке подлежит сам предмет залога, будь то золото или автомобиль. Но справку о доходах у заемщиков не требуют, кредитную историю не проверяют. Вот основные отличия ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО) и банков», — заметил собеседник «Росбалта».

Ломбард, выдавая заем, по сути, получает равнозначную ему вещь, которую в случае невозврата долга имеет право реализовать. При этом он не имеет право предъявлять какие-то требования к заемщику, даже если сумма долга выше, чем стоимость вещи.

«Если ломбард ведет рискованную политику, выдавая сумму выше, чем стоимость залога, заемщики с большей вероятностью сумму займа не вернут. У таких организаций уровень невозврата достигает 30%», — заметил эксперт. В целом же по рынку количество «плохих» заемщиков — тех, кто не в состоянии вернуть долг — у ломбардов с 2012 года выросло вдвое, добавил он.

Однако все, что в одном случае следует, — расторжение договора. Никаких коллекторов, никаких обязательств. Ломбард просто расторгает договор и продает залог.

«Таким образом, кредитного рабства, в отличие от других сегментов рынка, ломбарды не плодят, — подчеркнул Соковников. — Но поскольку платежеспособность сейчас не такая высокая, мы часто продлеваем договоры займа по заявлению заемщика».

По словам эксперта, ломбарды, так же, как МФО, выдают короткие займы: в среднем от недели до месяца. Средний размер займа — 5 тыс. рублей. Средняя ставка — 0,2-0,3% годовых. «Получается, за пользование кредитом заемщик платит 200-300 рублей сверх взятой суммы», — резюмировал он.

В большинстве своем люди стремятся забрать залог, отметил председатель Ассоциации развития ломбардов.

В общем объеме выданных кредитов 90% — залог ювелирных изделий, 10% — автомобили, шубы, техника. Но попадаются экземпляры поинтереснее. «Мы видели родовое кольцо цыганского барона. Бывает, какую-то посуду несут фигурную, интересные художественные изделия. Зубы несут часто. Из техники сдают, как правило, малогабаритную: ноутбуки, смартфоны, даже фены», — рассказал Соковников. В общем объеме ломбардного портфеля техника и прочие мелочи не превышают 2%.

По словам эксперта, рост ломбардного сегмента — сигнал рынка о том, что в экономике достаточно сложные времена. «Это значит, что другие механизмы кредитования стали менее доступны», — пояснил он.

Такого же мнения придерживается директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

«У людей нет денег. Падают реальные зарплаты, людям просто нужно каким-то образом жить. Они идут в ломбарды, потому что это самый короткий путь получения наличности», — отметил эксперт.

По его словам, во многом это связано с кредитной политикой банков — они не дают уже деньги налево и направо, как делали раньше. МФО, в свою очередь, отпугивает россиян высокими ставками. В ломбардах, конечно, ставки чуть ниже. По словам Соковникова, ЦБ в июле 2015 года ввел ограничения — 190%, хотя средняя ставка по рынку — 170%. Для сравнения, в МФО, например, ставки могут достигать 800%, заметил эксперт.

Очевидно, в кризис этот формат оказался востребован от безысходности, считает Солодков. Ведь ломбардам, в отличие от других участников кредитного рынка, долг можно не отдавать.  «Казалось бы, если вам нужны деньги на короткий период, заведите себе обычную кредитную карту на месяц-два, вовремя пополняйте, и процентов платить не придется. Но нет. Очевидно, людям не открывают кредитные карты, поскольку нет кредитной истории или она негативна. А дальше человек постепенно попадает в долговое рабство», — посетовал собеседник «Росбалта».

Как подчеркнул финансовый омбудсмен Павел Медведев, вся эта ситуация — отражение неблагополучие рынка. «Часть граждан оказались в кредитной ловушке. В лучшие времена — года три-четыре тому назад — взяли кредиты. Многие из них вели себя при этом вполне ответственно, рассчитывая, что доходы как минимум не упадут. Ведь для бедных слоев населения доходы очень долго росли: с 2000 по 2011 год — в три раза. Теперь они начали падать. Очередной сюрприз преподнес июль — на 7% упали доходы относительно июля прошлого года. А в июле прошлого года они упали по сравнению с годом ранее.

Результат — россияне не могут обслуживать долги», — заметил эксперт.

И, к сожалению, никакого регулярного способа помочь таким людям в России нет, посетовал он. «Их поманили законом о банкротстве физических лиц и обманули — он оказался недееспособным. По моим данным, 7-8 млн россиян нуждаются в этом законе, в то время как исков от граждан принято не больше 10 тыс.», — полагает финансовый омбудсмен.

По его словам, сами банки, даже очень респектабельные, отправляют клиентов за кредитами в МФО, чтобы расплатиться с банком — внести очередной ежемесячный платеж по основному кредиту.

«Но если человек не может справиться с кредитов в банке, чем он будет расплачиваться с МФО? Через месяц ему вновь нужно будет платить банку, но к этому долгу добавится еще и долг перед микрофинансовой организацией», — обратил внимание Медведев. По его мнению, в этом смысле ломбард спокойнее: оставил залог и дело с концом.

«Уже несколько лет очевидно, что есть проблема. Миллионы людей оказываются загнанными в угол. Однако решением этой проблемы государство почему-то до сих пор не озаботилось», — резюмировал собеседник «Росбалта».

По словам Солодкова, дальнейшая судьба кредитного рынка зависит от того, что будет с экономикой. «Пока, к сожалению, тренд нисходящий. Перелома, о котором там много говорят, пока не происходит. Об этом свидетельствует и падение реальных зарплат, и то, что происходит с ростом ломбардного кредитования, МФО», — подчеркнул он.

«Все это — такие звоночки, которые говорят о реальном положении дел в экономике. Щеки можно дуть до посинения, но реальная ситуация такова», — заключил он.

Анна Семенец





 РЕКЛАМА ПАРТНЕРОВ



Загрузка…


«загрузка…


ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ




Почему Россия решила отдать Украине задержанные в Керченском проливе корабли

Россия вернет Украине корабли, задержанные в 2018-м году в Керченском проливе, до саммита в «нормандском формате», сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источники. Как сообщается, переговоры находятся на…



Как же ты так мог, Ринат! У олигарха был куратор в Москве, который давал ему указания. ВИДЕО

Летом 2014 года помощник президента РФ Владимира Путина Владислав Сурков, который курирует террористов на Донбассе, встречался в Москве с неким Ринатом. Об этом сообщает объединенная следственная группа по…



На Донбассе погиб еще один боец ВСУ. ФОТО

14 ноября на Донбассе в результате обстрела боевиков погиб воин ВСУ Юрий Хомик. Об этом сообщают на странице «14 отдельная механизированная бригада имени князя Романа…


«Упаковали»: В оккупированном Донецке переполох из-за авто и бананов. ФОТО

В оккупированном Донецке 15 ноября произошло странное событие. Люди средь бела дня обнаружили пустой открытый автомобиль, припаркованный на трамвайных рельсах. Водитель исчез в неизвестном направлении….


Песков «спалил» Путина: «Не доедим, но вывезем»

Дмитрий Песков. Заместитель Руководителя Администрации Президента Российской Федерации — пресс-секретарь Президента Российской Федерации Владимира Путина. Буквально год назад наш «рупор Кремля» Дмитрий Песков заявил, что…


Максим Галкин стал новым лидером оппозиции

У соцсетей новый герой, хотя, возможно, всего на несколько дней. Это Максим Галкин. Оказалось, что на недавнем концерте в Новосибирске он очень язвительно прошёлся по программам федеральных…



Начало сбываться: Карпатские мольфары предсказали будущее Украины

Карпаты являются магическим местом, где живут настоящие мольфары. Им приписывают сверхестественные способности. Они дают предсказания о будущем и видят прошлое. Карпатские мольфары видят перемирие с…


В Горловке будут казнить несовершеннолетнего

Так называемые «силовики» террористической «ДНР» доказали причастность несовершеннолетнего жителя Горловки к жестокому убийству 22-летней женщины. На момент совершения преступления в 2018 году задержанному было 14…


Всплыл российский след в каталонском конфликте

Представители России, по версии испанского следствия, поддерживали контакты с каталонскими политиками-сепаратистами накануне незаконного провозглашения независимости Каталонии в октябре 2017 года. Об этом сообщила в среду,…