Россияне несут в ломбарды даже зубы

УКРОП со ссылкой на Росбалт передает, рост ломбардного кредитования свидетельствует, вопреки оптимистическим заявлениям, о тяжелом положении в экономике, уверены эксперты.

По статистике Центробанка, россияне стали больше занимать у ломбардов. Несут все — от фамильных украшений до золотых зубов и фенов. По мнению экспертов, опрошенных «Росбалтом», «ломбардизация» кредитного рынка говорит о реальном положении дел в экономике страны.

Как сообщили «Росбалту» в пресс-службе Центробанка, объем выданных ломбардами займов за год вырос почти на треть: с 36,6 млрд рублей в первом квартале 2015 года до 47,6 млрд рублей — в первом квартале 2016 года.

ЧИТАЙТЕ: На месте проведения олимпийской регаты найдена отрубленная нога

«Действительно, за прошлый год рост рынка составил 20-30%», — подтвердил председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

По его словам, произошло это в силу доступности ломбардного кредитования. Конечно, определенный контроль есть и здесь. «Ломбарды должны проверять клиентов на предмет террористической угрозы: организация подключается к определенным базам Росфинмониторинга, где ищет информацию по каждому обратившемуся. Дальше проверке подлежит сам предмет залога, будь то золото или автомобиль. Но справку о доходах у заемщиков не требуют, кредитную историю не проверяют. Вот основные отличия ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО) и банков», — заметил собеседник «Росбалта».

Ломбард, выдавая заем, по сути, получает равнозначную ему вещь, которую в случае невозврата долга имеет право реализовать. При этом он не имеет право предъявлять какие-то требования к заемщику, даже если сумма долга выше, чем стоимость вещи.

«Если ломбард ведет рискованную политику, выдавая сумму выше, чем стоимость залога, заемщики с большей вероятностью сумму займа не вернут. У таких организаций уровень невозврата достигает 30%», — заметил эксперт. В целом же по рынку количество «плохих» заемщиков — тех, кто не в состоянии вернуть долг — у ломбардов с 2012 года выросло вдвое, добавил он.

Однако все, что в одном случае следует, — расторжение договора. Никаких коллекторов, никаких обязательств. Ломбард просто расторгает договор и продает залог.

«Таким образом, кредитного рабства, в отличие от других сегментов рынка, ломбарды не плодят, — подчеркнул Соковников. — Но поскольку платежеспособность сейчас не такая высокая, мы часто продлеваем договоры займа по заявлению заемщика».

По словам эксперта, ломбарды, так же, как МФО, выдают короткие займы: в среднем от недели до месяца. Средний размер займа — 5 тыс. рублей. Средняя ставка — 0,2-0,3% годовых. «Получается, за пользование кредитом заемщик платит 200-300 рублей сверх взятой суммы», — резюмировал он.

В большинстве своем люди стремятся забрать залог, отметил председатель Ассоциации развития ломбардов.

В общем объеме выданных кредитов 90% — залог ювелирных изделий, 10% — автомобили, шубы, техника. Но попадаются экземпляры поинтереснее. «Мы видели родовое кольцо цыганского барона. Бывает, какую-то посуду несут фигурную, интересные художественные изделия. Зубы несут часто. Из техники сдают, как правило, малогабаритную: ноутбуки, смартфоны, даже фены», — рассказал Соковников. В общем объеме ломбардного портфеля техника и прочие мелочи не превышают 2%.

По словам эксперта, рост ломбардного сегмента — сигнал рынка о том, что в экономике достаточно сложные времена. «Это значит, что другие механизмы кредитования стали менее доступны», — пояснил он.

Такого же мнения придерживается директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

«У людей нет денег. Падают реальные зарплаты, людям просто нужно каким-то образом жить. Они идут в ломбарды, потому что это самый короткий путь получения наличности», — отметил эксперт.

По его словам, во многом это связано с кредитной политикой банков — они не дают уже деньги налево и направо, как делали раньше. МФО, в свою очередь, отпугивает россиян высокими ставками. В ломбардах, конечно, ставки чуть ниже. По словам Соковникова, ЦБ в июле 2015 года ввел ограничения — 190%, хотя средняя ставка по рынку — 170%. Для сравнения, в МФО, например, ставки могут достигать 800%, заметил эксперт.

Очевидно, в кризис этот формат оказался востребован от безысходности, считает Солодков. Ведь ломбардам, в отличие от других участников кредитного рынка, долг можно не отдавать.  «Казалось бы, если вам нужны деньги на короткий период, заведите себе обычную кредитную карту на месяц-два, вовремя пополняйте, и процентов платить не придется. Но нет. Очевидно, людям не открывают кредитные карты, поскольку нет кредитной истории или она негативна. А дальше человек постепенно попадает в долговое рабство», — посетовал собеседник «Росбалта».

Как подчеркнул финансовый омбудсмен Павел Медведев, вся эта ситуация — отражение неблагополучие рынка. «Часть граждан оказались в кредитной ловушке. В лучшие времена — года три-четыре тому назад — взяли кредиты. Многие из них вели себя при этом вполне ответственно, рассчитывая, что доходы как минимум не упадут. Ведь для бедных слоев населения доходы очень долго росли: с 2000 по 2011 год — в три раза. Теперь они начали падать. Очередной сюрприз преподнес июль — на 7% упали доходы относительно июля прошлого года. А в июле прошлого года они упали по сравнению с годом ранее.

Результат — россияне не могут обслуживать долги», — заметил эксперт.

И, к сожалению, никакого регулярного способа помочь таким людям в России нет, посетовал он. «Их поманили законом о банкротстве физических лиц и обманули — он оказался недееспособным. По моим данным, 7-8 млн россиян нуждаются в этом законе, в то время как исков от граждан принято не больше 10 тыс.», — полагает финансовый омбудсмен.

По его словам, сами банки, даже очень респектабельные, отправляют клиентов за кредитами в МФО, чтобы расплатиться с банком — внести очередной ежемесячный платеж по основному кредиту.

«Но если человек не может справиться с кредитов в банке, чем он будет расплачиваться с МФО? Через месяц ему вновь нужно будет платить банку, но к этому долгу добавится еще и долг перед микрофинансовой организацией», — обратил внимание Медведев. По его мнению, в этом смысле ломбард спокойнее: оставил залог и дело с концом.

«Уже несколько лет очевидно, что есть проблема. Миллионы людей оказываются загнанными в угол. Однако решением этой проблемы государство почему-то до сих пор не озаботилось», — резюмировал собеседник «Росбалта».

По словам Солодкова, дальнейшая судьба кредитного рынка зависит от того, что будет с экономикой. «Пока, к сожалению, тренд нисходящий. Перелома, о котором там много говорят, пока не происходит. Об этом свидетельствует и падение реальных зарплат, и то, что происходит с ростом ломбардного кредитования, МФО», — подчеркнул он.

«Все это — такие звоночки, которые говорят о реальном положении дел в экономике. Щеки можно дуть до посинения, но реальная ситуация такова», — заключил он.

Анна Семенец




 РЕКЛАМА

«загрузка…


Загрузка…


ОСТАННІ НОВИНИ

Беспощадный мир готовит Кремлю сюрпризы

Действительно, пандемия парализовала мир, заставив всех прятаться в свои раковины. Возник ужас распада правовых норм и глобального хаоса. Но летом в мировой атмосфере начался перелом. Пандемия…


Барбул Павел Алексеевич — Досье

Барбул Павел — экс- чиновник, юрист, предприниматель; экс-директор ГП «Спецтехноэкспорт» (2015-18). Соучредитель компании «АДАМ Корп», бенефициар издания MIND.ua,  фигурант многочисленных антикоррупционных расследований по делу о хищении…


Китай пытается влиять на команду Байдена

Китайская агентура наращивает усилия с целью обзавестись влиянием на будущую администрацию Джо Байдена. Об этом предупредил руководитель управления контрразведки офиса директора национальной разведки США Уильям…



«Придурки, потерявшие связь с реальностью»

Два странных события в лагере патриотов случились последнее время. Идеолог и «интеллектуал» Караганов призвал Россию перейти к наступательной тактике в отношении «слабеющего» Запада, навязывая свою…



Что делать Зеленскому саммитс Путиным

Москва намерена пойти на радикальный слом статус-кво. Для Киева самое время переходить к запасным планам, которые готовились на крайний случай. Владимир Зеленский, Ангела Меркель, Эманюэль…


«Оргии папиков»: На скандальной гей-вечеринке в Брюсселе участвовали и украинские политики

Гей-вечеринки Давида Манжелея пользовались популярностью среди консервативных политиков из польской и венгерской партий Гей-вечеринки в Брюсселе посещали политики из Украины / wbur.org Журналист польского издания…


Нардепы решили в два раза повысить зарплаты помощникам из-за «лишнего» бюджета

Помощники народных депутатов Украины в декабре 2020-го получат зарплату в два раза выше обычного. Такое решение приняли из-за остатка средств на законодательную деятельность. Предусмотренные до…


McDonald’s изменил рецепт бургеров во всем мире

Компания McDonald’s изменила рецепт и технологию сборки своих бургеров. Как пишет Forbes, изменится, в частности, процесс выпечки булочек (предусмотрено три разных рецепта), их размер. Ожидается,…


Жириновский о нападении США на Россию и ядерной войне: «Президенту конец»

Одиозный российский парламентарий, известный планами по захвату Украины, Владимир Жириновский высказался о возможности нападения США на Россию и развязыванию ядерной войны. Лидер ЛДПР Владимир Жириновский…



«Он стал мне б…, что-то еще рассказывать»: «Глава» трудовой инспекции Крыма обложил жестким матом Аксенова

Руководитель трудовой инспекции незаконно аннексированного Российской Федерацией Крымского полуострова Игорь Зворский выругался матерными словами во время совещания с так называемым «главой» республики Сергеем Аксеновым. В…



Чем закончится «Микитасьгейт»?

Максим Микитась, одиозный киевский застройщик «слил» Олега Татарова (бывшего адвоката Портнова). Теперь экс-спикера Захарченко не смогут «двинуть» на место Арсена Авакова, основного стопора нового курса…